34%营收暴跌，15%翻倍增长！一图速读 |《2025小微企业借贷趋势洞察》

Gartner预测，预计到2028年，至少15%的日常工作决策将通过AI Agent自主作出。我们清晰地看到，当下的"AI+金融"不再只是口号，而是实实在在推动信贷服务升级的关键力量。具体到小微企业贷款领域，这种变革主要体现在两个重要方向：

第一，AI正在从"帮点小忙"变成"全程重塑"。工商银行构建财报分析助手；建设银行优化信贷审批流程，提升风险标签精准度；微众银行将DeepSeek模型嵌入风控审核系统。这些例子说明，AI已经渗透到信贷服务的每个环节，真正成为提升效率的核心工具。

第二，信贷流程正向“重贷中”转变。金蝶征信开发的「贷中监测」系统，通过"贷中M+1预警”机制，能实时追踪企业纳税情况、供应链变化这些经营数据，稍有异常马上预警，发现风险的速度比过去靠人工快90%。而根据系统解析的动态场景数据（如小超市流水、餐饮店人流量等），也能帮助银行金融机构实时调整贷款额度。我们和网商银行合作的项目，产业链上小微企业提升贷款额度，户均提额高达80万元。

在技术创新方面，我们重点做了两件事：一是用"AI+GraphRAG"技术，构建了一个庞大的企业关系图谱，能看清企业6层关系之内的生意往来和潜在风险；二是运用AI大模型技术，将企业发票、税务、商户流水、工商司法等庞大的企业经营数据归集成本压缩80%，数据解读效率提升300%，更精准又高效地还原企业真实经营状况。

截至2025年3月，我们总共处理了40亿张企业进销项发票数据，经验告诉我们，采集授权的企业数据并不难，而真正读懂企业经营数据才有意义。我们相信，当AI让风险预判越来越准，让服务流程越来越智能，小微企业贷款就能既安全又高效。金蝶征信会持续投入AI研发，用“AI+数据”重塑小微信贷流程，让每一笔贷款都能精准支持真正需要资金的企业，和行业同仁一起，为普惠金融打开更广阔的空间。